Как IT-специалист купил квартиру в Варшаве за 1,35 млн злотых
Devby собрал 6 историй беларусов, которые купили недвижимость от $250К за границей в ипотеку в 2022/2023. Dzik приводит одну из них — варшавскую.
Покупатель: Senior iOS developer / team lead, работает как ИП
Квартира: 96 кв. метров
Стоимость: 1 350 тысяч злотых (около $335 тысяч)
Сумма ипотеки, ставка/срок: 850 тысяч злотых (около $210 тысяч) под ставку 8,46% на 30 лет
Поиск
«Квартиру вместе с девушкой искал через otodom.pl и агентства недвижимости. Перед покупкой лично просмотрели только два варианта, а окончательный выбор делали между двумя квартирами с примерно равной стоимостью. В итоге купили трехкомнатную квартиру в доме 2000 года постройки с паркингом.
Плюсы: локализация (200 метров до метро), приемлемый ремонт (классический, вне времени), площадь плюс парковочное место в подземном гараже.
Цена/ипотека
Квартира обошлась в 1 350 000 злотых. Из них около 500 тысяч злотых составили собственные средства, а на 850 тысяч злотых взяли кредит в банке. Сделка прошла в три этапа:
1. Перевод продавцу квартиры 500 тысяч злотых;
2. Отправка подтверждения перевода в банк;
3. Перевод продавцу кредитных 850 000 злотых.
Собственные средств лежали на счете в Santander, где я обслуживался два года. Деньги перевезли из Беларуси частями без декларирования.
Определенные сложности возникли уже в Польше, когда эти деньги нужно было положить в банк на счёт. У польских банков есть процедуры против отмывания средств: без подтверждения происхождения банк не примет деньги. К счастью, у нас были договоры о продаже машин и квартиры в Беларуси. Также есть лазейка, когда можно (на свой страх и риск) класть деньги в банк небольшими порциями — до 10 тысяч долларов раз в неделю.
Что касается кредита, то на момент поиска банков для получения заемных средств ситуация была такой: с иностранцами работали 5 банков, с ИП только 2. Так как я ИП, то выбирал из двух банков и остановился на Pekao BP, так как здесь нам готовы были выдать кредит на сумму больше, чем другие банки. С нашими доходами в других банках мы могли рассчитывать только 600-650 тысяч злотых ($148-160 тысяч).
Правда, от месяца к месяцу условия меняются, поэтому следует обращать внимание на то, что актуально сегодня. Каждый банк имеет уникальный набор требований, и этот набор меняется в зависимости от спроса. Иногда банки понижают порог (количество условий) для иностранцев, чтобы выдать больше кредитов.
С учетом фиксированной ставки (8,47%) и срока кредита ежемесячный платеж по ипотеке составляет 6650 злотых ($1650+). Для расчета кредитоспособности некоторые банки в Польше требуют доходы за последние 6 месяцев или год, а некоторые — исключительно годовую декларацию PIT. В моем случае это был PIT за 2021 (несколько месяцев) и банковская выписка о доходах за 2022 год.
Полагаю, что нет порога для получения права на ипотеку. Скорее у банков работает правило «больше доходов — больше кредитоспособность». Также в необходимый набор документов для банка вошли ВНЖ, подтверждение об отсутствии задолженностей по налогам и отчислениям в ЗУС. Кстати, кредит брали на двоих с девушкой, поэтому банк суммировал наши доходы при расчете суммы заемных средств.
При планировании ипотеки обязательно стоит обращаться к услугам так называемого «дорадцы», или советника по кредитам. Они получают процент от стоимости кредита (от банка), соответственно для кредитополучателя его услуги бесплатны. Советник заинтересован, чтобы клиент получил кредит, так это от этого зависит его доход. Поэтому он (в теории) стремится найти наиболее выгодное предложение на рынке.
Иногда бывает (как в нашем случае), что советник имеет своих знакомых из работников банков, что ускоряет и упрощает процедуру оформления ипотеки».
Читать статью целиком
