Как белорусы получили 2%-ный кредит в Польше на жилье без первоначального взноса
Подписчик DzikPic поделился своей историей получения нового кредита.
«Нам с женой чуть больше 30 лет, в Польшу приехали около двух лет назад — не хотели жить в стране, где «не до законов». Сначала как в длинный отпуск, потом поняли, что надолго.
В январе 2023 года узнали, что скоро запустят программу «Bezpieczny Kredyt 2%» и решили действовать.
Не могу сказать, что мы мечтали о покупке жилья в Польше, но я достал калькулятор и посчитал. На тот момент мы платили 3000 zł за аренду евродвушки. Платёж по кредиту по моим расчётам выходил от 2 600 zł до 3 000 zł. То есть, при удачном стечении обстоятельств выходила та же сумма аренды, только ты постепенно становишься владельцем этого жилья (которое при этом имеет фиксированную стоимость).
А еще было ясно, что из-за этой программы спрос на жильё увеличится (и цены тоже). Соответственно, когда, если не сейчас?
Мы присмотрели квартиру мечты в ближнем пригороде (15 км до центра города, 7 км до ближайшего большого ТЦ). Это была двухэтажная 70-метровая квартира-таунхаус с огрудком, солнечными панелями и современной системой отопления (теплонасос) за $110 тысяч.
Мы узнали в банке, что что недвижимость не в Польше не является преградой. У нас есть квартира в Беларуси, которая просто простаивает — аренда в нашем городе очень дешёвая, а ремонт хороший. Продать ее не можем из-за нововведений, так что будет ждать нас, на случай если в Беларуси что-то изменится.
Формально у нас даже не было первоначального взноса. Мы просили у банка всю сумму квартиры (430 000 zł) + ремонт (90 000 zł). А еще оплатили сопутствующие расходы:
- 10 000 zł — за резервацию застройщику (пошли в счёт оплаты);
- 10 700 zł — провизия банка за выдачу кредита;
- 2 000 zł — страховой взнос в BGK за их гарантию (вместо 20% взноса).
Договор с застройщиком подписали в конце апреля на условиях, что заплатим 10 000 злотых в качестве первого взноса, а до 31 августа застройщик получит всю сумму. Если мы не успеваем в срок и показываем хотя-бы один отказ от банка, нам возвращают нам деньги.
У нас был кредитный агент, с котором мы общались на польском. Но единственный позитивный момент от него — он мог позвонить в банк своим людям и спросить там «ну как дела?» и «что ещё надо донести?». А еще, из-за него мы «пролетели» с акцией Алиора, потому что они раздавали 4000 zł, если подаёшься напрямую, без агента.
Детей у нас нет, доход — около 24 тысяч брутто на двоих. Я на рычалте, жена на общей системе (оба ИП).
Мы узнавали условия в нескольких банков.
Pekao одобрил кредит только на заградительных условиях, что означает «мы дадим вам кредит, как вы просили, но вы должны 20% от этой суммы оплатить застройщику». Мы отказались.
PKO долго дурил голову всякими вопросами и выписками (при том, что у нас счета там основные). Требовали показать, с какого именно счёта мы платим за ZUS и сделать все выписки, хотели детальное эссе на тему «что я делаю на работе». А потом отказали, потому что у меня был побыт часовы, а не сталы.
В итоге кредит мы взяли в Alior Bank. В качестве подтверждения дохода предоставляли годовой отчёт PIT за прошлый год + KPiR/Ewidencja доходов.
Требований по страхованию жизни банк не предъявил. Необходимо было только застраховать жильё хотя бы самой минимальной страховкой («только стены»), нам она обошлась в Uniqa в 75 злотых. Отдельно мы сделали нормальную страховку в свою пользу за 650 zł в год, которая включает повреждения имущества и гражданскую ответственность даже за пределами дома.
Кредит взяли сроком на 25 лет, но постараемся скорее закрыть его по окончании льготного периода. В среднем, судя по графику выплат на ближайшие 5 лет, ежемесячный платёж будет колебаться между 2400 и 2800 zł.
Ключи уже у нас, мы даже начали ремонт. Надеемся заехать до конца декабря, хоть польские работники не особо торопятся: еще на самых первых этапах ремонта мы сталкиваемся с тем, что если в договоре написано «от 2 до 5 недель», это значит, что они начнут что-то делать только на 4-ой неделе».
