«Преступная деятельность» по версии PKO. ИП получил блокировку и расторжение договора

Своей историей в сообществе "ИП в Польше" поделился пользователь, у которого JDG открыто с января 2026 года. Оплату на счета PKO он начал получать уже в феврале от двух контрагентов: одного из Польши и второго — из другой страны ЕС. Перевод в злотых прошел без проблем. Однако когда партнер отправил оплату в долларах через Wise, банк PKO внезапно заблокировал все счета — и личный, и фирмовый.

• Никаких объяснений предприниматель не получил. После обращения в банк удалось лишь оформить рекламацию. Позже выяснилось, что сотрудники PKO звонили польскому контрагенту и уточняли, действительно ли перевод предназначался этому человеку. Компания подтвердила, что деньги были отправлены правильному получателю и никакой ошибки здесь нет.
• Через неделю счета неожиданно разблокировали. В письме банк лишь извинился за неудобства, но так и не объяснил, что стало причиной блокировки. Однако история на этом не закончилась.
• Спустя месяц предприниматель получил заказное письмо о расторжении договора на обслуживание личного счета в PKO. Причем документ был датирован тем же периодом, когда счета впервые оказались заблокированы. Самое интересное — причина блокировки.

«PKO Bank Polski S.A. расторгает договор банковского счета в связи с возникновением обоснованного подозрения, что счет используется в преступной деятельности».

• При этом бизнес-счет на этот раз не заблокировали, поэтому предприниматель успел перевести деньги в другой банк. По его словам, единственное, что могло показаться банку необычным, — получение оплаты от иностранного контрагента через Wise и последующие переводы между собственными счетами, включая Revolut. Теперь он задается вопросом, стоит ли просто закрыть отношения с PKO или пытаться оспорить такие обвинения.
• Сталкивались ли вы с подобными действиями польских банков? Особенно интересно услышать опыт тех, кому блокировали счета или расторгали договор без объяснения причин. Чем в итоге закончилась ситуация?