Что такое BIK и как кредитная история влияет на получение займа в Польше
Что такое BIK?
Аббревиатура расшифровывается как «Biuro Informacji Kredytowej». В эту организацию идут данные от банков, SKOK-ов (кредитных союзов) и финансовых учреждений, которые выдают потребительские кредиты вне банковского сектора.
По-простому, BIK собирает информацию, как люди выплачивают свои кредиты, и на их основе присваивает баллы — от 0 до 100. Чем больше баллов, тем надёжнее в глазах банка вы выглядите.
Когда вы подаёте заявку, банк отправляет в BIK запрос о вашей кредитной истории. Если вы в срок погасили все выплаты, то у банка есть основания предполагать, что и следующий свой кредит вы тоже погасите вовремя. Но, конечно, кредитная история — не единственный фактор, который банк принимает во внимание.
👉 Данные, которые идут в BIK, включают персональные данные клиента и сведения о его кредитах: дату предоставления, тип кредита, количество и сумму взносов, валюту, своевременность погашения и т.д. BIK утверждает, что более 90% собранных данных — положительные.
Можно ли почистить свою кредитную историю?
К сожалению или счастью, нет. Но можно скорректировать, если вы заметите ошибочные сведения.
После того, как вам дадут кредит, финансовое учреждение станет регулярно (не реже раза в неделю) предоставлять в BIK информацию, как вы погашаете платежи. И так до тех пор, пока кредит не будет выплачен.
- Если вы вовремя погасили кредит, информация о нем становится «невидимой» для финансовых учреждений, которые проверяют вашу кредитную историю в BIK (если только вы не дали согласие на обратное).
- Если кредит не был погашен в срок, информация о нём может обрабатываться без вашего согласия в течение 5 лет (если просрочка составила более 60 дней и прошло 30 дней с момента уведомления о намерении обработать информацию об этом кредите).
- Комментарий от читателя: «Почистить историю в BIK можно. Например, если у вас есть отказы на раты, и их много, и вам ничего не дают из-за количества попыток, то можно идти в банк, в который вы делали запрос, и отзывать попытки. Я так и делал: просто звонил в банк и просил убрать из BIK все мои попытки на раты в этом банке. И в течении месяца они всё убрали. А ещё, если вы получаете отказ на кредит/раты, с наличием аккаунта в BIK можно им позвонить, и они обязаны сказать точную причину отказа».
Что можно узнать о себе на сайте BIK?
Посмотреть свою кредитную историю и баллы (скоринг) можно, скачав отчёт BIK. Но за это попросят минимум 54 злотых. Пример, как это выглядит, смотрите здесь.
В системе хранятся данные вроде: кто за последние 12 месяцев запрашивал о вас информацию; нет ли на вас «левых» кредитов; какую информацию увидит банк, когда вы попытаетесь взять кредит. Или почему вам отказали в выдаче кредита/займа/рассрочки, и связано ли это с вашей кредитной историей.
Также вы можете рассчитать свои шансы на получение кредита или займа на сайте.
Правда ли, что большое количество запросов от банков в BIK влияет на вашу кредитоспособность?
И да, и нет. Представитель BIK уверяет, что многочисленные запросы на получение кредита не уменьшают вероятность его получения — если они касаются одного финансового продукта (например, кредита наличными) и подаются в течение 14 дней. По мнению бюро, это нормальное поведение человека, который ищет самое выгодное предложение.
Но больше 3-4 различных кредитных запросов за последние 30 дней действительно могут воспринять негативно. Потому что либо у такого заёмщика проблемы с кредитами. Либо он готов взять на себя слишком много обязательств и, следовательно, тратить на них слишком много средств. А с точки зрения банков, чем больше у вас остаётся денег после выплат по счетам, кредитам, алиментам и так далее, тем лучший вы плательщик.
Но опять же, всё зависит от конкретной ситуации и отношения банка. Однако более старые кредитные запросы в BIK оказывают меньшее влияние на кредитоспособность человека. Так как обычно известно, привели они к выдаче кредита или нет.
👉
