Возврат комиссии за досрочное погашение кредита: инструкция и банки

💃🏦💰Возврат комиссии за досрочное погашение кредита. Как забрать свои деньги у банка

При досрочном погашении потребительского кредита или ипотеки вы имеете право на пропорциональный возврат комиссии. Речь идет о тысячах злотых. Некоторые банки возвращают деньги сами, но так происходит не всегда. Часто нужно проявить инициативу.

Все зависит от того, насколько сократился фактический срок действия договора. Возврат всегда пропорционален.

👉 Пример: вы взяли потребительский кредит на 5 лет (60 месяцев). Комиссия банка составила 7 000 злотых. Вы полностью погасили кредит за 2 года (24 месяца) и не пользовались деньгами банка оставшиеся 3 года (36 месяцев). Соответственно сумма вашего возврата составит 4200 злотых.

К каким кредитам это относится

• Потребительские и консолидационные кредиты, которые были взяты после 17 декабря 2011 года на сумму до 255 550 злотых (или эквивалент в валюте) для личных целей (не для бизнеса).
• Ипотечные кредиты, которые были взяты после 23 марта 2017 года (регулируются отдельным Законом об ипотечном кредитовании).
• Затребовать возврат у банка можно в течение 6 лет с момента досрочного погашения кредита.

Банки

Банки могут называть эту процедуру по-разному («расчет расходов», «возврат комиссии» или «жалоба»), но суть одна. Приводим условия и порядок возврата у разных банков:

• Alior Bank: автоматически в течение 14 дней (если кредит закрыт после 11.09.2019 и есть активный счет). В иных случаях — через приложение, горячую линию или филиал.
• mBank: заявляет об автоматическом возврате части комиссии на счет клиента после полного досрочного погашения.
• Erste Bank Polska (Santander): предоставляет калькулятор и образец заявления. Выплата возможна переводом, в кассе или почтой.
• Citi Handlowy: для старых кредитов (2011–2019 гг.) нужно подавать запрос через Citibank Online, телефон или письменно.
• Credit Agricole: возвращает часть комиссии по кредитам наличными и консолидационным займам, оформленным после 19.12.2011.
• Bank Pekao: если погашение было после 11.09.2019 — возврат автоматический за 14 дней. Если до этой даты — требуется подача жалобы.
• Millennium Bank: уменьшает общую стоимость кредита (включая ипотеку) пропорционально сокращенному сроку.

Пошаговый план возврата

• Проверьте документы: найдите кредитный договор, уточните размер уплаченной комиссии и дату фактического закрытия кредита.
• Рассчитайте сумму: используйте калькулятор (например, от UOKiK), чтобы узнать точный размер положенного возврата.
• Подготовьте заявление: в нем обязательно укажите свои данные, номер договора, номер счета для выплаты и сошлитесь на ст. 49 Закона о потребительском кредите (или ст. 39 Закона об ипотеке) и решение Суда ЕС C-383/18.
• Отправьте в банк: лично в руки под подпись, через интернет-банкинг или заказным письмом с уведомлением о вручении.
• У банка есть 30 дней на ответ. Если вы получили отказ, пишите жалобу финансовому омбудсмену (Rzecznik Finansowy). Его вмешательство и авторитет часто заставляют банки пересмотреть свое решение в пользу клиента без обращения в суд.