В Польше хотят объединить пенсионные счета IKE и IKZE. В чем суть потенциальной реформы?

В Польше готовится реформа системы добровольных пенсионных накоплений (IKE, IKZE, PPK и PPE). Специальная рабочая группа при Совете социального диалога (RDS), в которую вошли представители правительства, министерств финансов и семьи, профсоюзов, работодателей, KNF и финансовые эксперты, завершает подготовку итогового отчета с комплексом мер, призванных сделать пенсионные сбережения более простыми, понятными и выгодными для граждан.

Объединение счетов, унификация выплат и новый «зонтичный» формат

• Предлагается объединить IKE и IKZE в единый продукт под названием IKE+. Совокупный годовой лимит взносов для нового счета составит 36 427 злотых (сумма лимитов двух прежних счетов на 2025 год) с ежегодной индексацией. Возраст получения выплат планируется унифицировать до 60 лет для всех участников, а в качестве налогового стимулирования рассматриваются варианты полного вычета взносов из PIT с уплатой фиксированного налога (5% или 10%) при снятии средств после достижения пенсионного возраста.
• Параллельно предлагается ввести так называемый «зонтичный счет», который позволит инвесторам управлять всеми активами — от государственных и корпоративных облигаций до акций GPW, ETF и паевых фондов — в рамках единой учетной записи. При этом эксперты подчеркивают, что выравнивание возраста выплат по IKZE до 60 лет необходимо провести в первую очередь: для этого достаточно внести изменения всего в одну статью действующего закона.

Государственные премии, ZUS HUB и новые лимиты

• Чтобы стимулировать граждан откладывать на пенсию регулярно, авторы реформы предлагают ввести государственную «премию за стаж». В максимальном варианте за систематические взносы в течение 25 лет участник сможет получить от государства до 7 500 злотых прямых доплат на свой счет (например, 500 злотых через 5 лет, 1000 злотых через 10 и так далее). Для решения проблемы информированности планируется создать централизованную систему ZUS HUB с интеграцией пенсионной вкладки «mEmerytura» в приложение mObywatel, что позволит видеть полную картину своих накоплений в одном месте и пользоваться профессиональным консалтингом.
• Кроме того, реформа предусматривает увеличение лимитов взносов для IKZE, создание спецсчетов IKE Junior для несовершеннолетних, а также возможность разовых крупных пополнений счета при наступлении особых жизненных событий (например, при продаже недвижимости).
• Несмотря на то, что Минфин Польши выражает скепсис по поводу большинства идей реформы из-за потенциальных расходов для государственного бюджета, Совет социального диалога намеревается утвердить финальный вариант отчета и продолжить работу над продвижением законодательных изменений.

Читайте также:

IKE или IKZE: как в Польше копить на пенсию с налоговыми льготами. Разбираем на примерах

IKE и IKZE — что лучше выбрать?

PPK в Польше: как работает система добровольных пенсионных накоплений
Открытые пенсионные фонды (OFE) в Польше: что это, как работает и как присоединиться

Персональный инвестиционный счёт OKI — для кого это выгодно

OKI vs IKE/IKZE: что лучше выбрать?

До 100 тыс. zł освободят от нового налога. Что меняется для инвесторов