Обязан ли банк вернуть деньги при мошенничестве с картой

Если вы столкнулись с мошенничеством и лишились денег со счета, банк обязан вернуть средства уже на следующий рабочий день после подачи жалобы. Это не жест доброй воли и не вопрос «политики банка» — это норма закона, пишет businessinsider.

Исключения лишь два:

• Жалоба подана более чем через 13 месяцев после операции.
• Есть обоснованные подозрения, что сам клиент участвовал в мошенничестве.

Простая невнимательность или факт того, что кто-то воспользовался вашей картой, не освобождает банк от возврата. Хотя на практике возвраты часто задерживаются или отклоняются. Банки утверждают, что раз операция была аутентифицирована, значит, она законная. При этом не предоставляются доказательства грубой халатности или умысла со стороны клиента.

Сейчас банки и UOKiK (Управление по конкуренции и защите прав потребителей) ведут жёсткие переговоры. Надзорное ведомство требует, чтобы банки соблюдали закон и быстрее возвращали деньги, а банки опасаются, что «автоматические» возвраты создадут новые риски мошенничества и убытков для банковского сектора.

Резервы на несанкционированные транзакции

Некоторые банки уже резервируют десятки миллионов злотых на возможные компенсации и судебные процессы.

• Bank Pekao – 48,6 млн злотых
• Bank Millennium – 47 млн злотых
• BNP Paribas Bank Polska – 48,9 млн злотых

Bank Millennium сообщил: в конце июня участвовал в 343 судебных разбирательствах, связанных с авторизацией платежей. Банки часто предлагают «добровольные обязательства» перед UOKiK, чтобы избежать штрафа (до 10% от выручки), одновременно пытаясь изменить свои внутренние процедуры и классификацию транзакций.

Ассоциация польских банков пытается договориться с UOKiK о компромиссе. Банки настаивают, что не должны нести полную ответственность за действия киберпреступников и манипуляции с клиентами, но признают: защита данных и клиентов — их обязанность.

UOKiK напоминает:

Банк — профессиональная сторона в этих отношениях, и именно он обязан защищать клиентов, кроме случаев грубой небрежности или умысла со стороны потребителя.

Что делать, если украли деньги:

• Немедленно заблокируйте карту или доступ к счёту.
• Сообщите о мошенничестве в банк и потребуйте возврат.
• Если банк отказывает или тянет время — обращайтесь в UOKiK (Urzęd Ochrony Konkurencji i Konsumentów).
• Помните: факт использования карты или доступа к аккаунту не доказывает, что вы одобрили операцию.