Немецкий брокер Scalable Capital закрывает счета гражданам России и Беларуси

Немецкий брокер Scalable Capital закрывает счета гражданам России и Беларуси без европейского паспорта

Один из крупнейших брокеров Европы Scalable Capital начал массово рассылать клиентам с гражданством России и Беларуси уведомления о «вынужденном расторжении деловых отношений». Наличие ВНЖ, легальной работы и уплаты налогов в Европе не спасли от блокировки. Брокер дал клиентам два месяца на вывод активов.

ВНЖ ЕС больше не подойдет

• Scalable Capital официально ссылается на «ужесточение санкционных правил ЕС и требований к мониторингу платежей». В ответах клиентам служба поддержки указывает на пункт договора, позволяющий расторгнуть соглашение, если расходы на ручную проверку рискового клиента превышают прибыль, которую он генерирует.
• Брокер готов сохранить счета только тем клиентам, кто предоставит паспорт одной из стран ЕС. Уведомления получили даже граждане с двойным гражданством (например, РФ и Германии), которые ранее не сообщили брокеру о наличии второго паспорта.

Сложность вывода активов

В отличие от обычной смены банка перевод ценных бумаг от одного брокера к другому — сложная процедура. За отведенные два месяца клиенты должны подать письменные поручения и состыковать требования обоих брокеров. Если не успеть, Scalable Capital автоматически продаст активы и конвертирует их в валюту, что грозит клиентам фиксацией убытков и незапланированными налогами. Кроме того, на фоне санкционных рисков выбор альтернативных брокеров в ЕС резко сокращается.

Попытки сопротивления

• Пострадавшие клиенты (в Telegram-чате проекта уже более 300 человек) объединились с правозащитниками и пытаются оспорить действия брокера. Правозащитники затребовали данные по процедуре GDPR и обнаружили, что задачи на закрытие счетов создавались в системе автоматически и одновременно. Это противоречит Закону о противодействии отмыванию денег и рекомендациям Европейского банковского управления (EBA), которые требуют индивидуальной оценки рисков каждого клиента, а не массового отказа по национальному признаку.
• Регулятор (Бундесбанк) пояснил, что санкции ЕС не запрещают обслуживать россиян и беларусов с европейским ВНЖ. Действия брокера — это его собственное внутреннее управление рисками.
• Еще один регулятор (BaFin) заявил, что сам по себе массовый отказ от клиентов — это «бизнес-решение», не нарушающее законы о защите прав потребителей, так как в Германии действует свобода договора. У брокеров (в отличие от банков) нет обязанности открывать «базовые счета».

Общественная значимость кейса

Клиенты планируют вынести этот случай на уровень Бундестага. Со следующего года фондовый рынок Германии становится частью государственной системы пенсионных накоплений. Резиденты с ВНЖ платят пенсионные взносы наравне с гражданами, поэтому массовое ограничение доступа к инвестиционным инструментам по принципу гражданства создает опасный прецедент для пенсионной системы страны.