«Когда увидели, сколько тратим в месяц, офигели». Беларуска рассказывает, как финансовый консультант изменил её семейный бюджет
«Мы думали, что более-менее понимаем, куда уходят деньги. Оказалось, что нет. Работа с финансовым консультантом стала для нас холодным душем. Поначалу неприятно, но в итоге очень полезно». Алена Гладкова — руководитель рекрутинговой компании Key People в США, Stanford GSB student рассказала, что конкретно изменилось в ее подходе к финансам.
«Пару лет назад я бы сказала, что нам хватит $10 тысяч»
- Главный итог работы с консультантом — мы наконец честно посчитали, сколько тратим. И немного офигели, когда увидели цифру. Пару лет назад я бы сказала, что нам нужно примерно $10 тысяч в месяц на жизнь. Но когда мы реально сели и посмотрели на все расходы, оказалось, что цифра всё-таки больше.
- Я не буду раскрывать, сколько мы тратим на жизнь. Скажу только, что для средней семьи в Долине нормальная цифра — $14–16 тысяч. И это «базовый минимум», где вы иногда что-то себе покупаете, нормально питаетесь, не слишком много путешествуете. И у вас нет детей.
- Здесь дорого всё. Аренда скромной квартиры на двух человек начинается от $3,5–4 тысяч. Маникюр — от 120$. Медицина тоже намного дороже, потому что страховка покрывает не всё и нужно платить из своего кармана.
«В Долине арендовать почти в два раза дешевле, чем платить ипотеку»
- У нас большая цель — купить жильё без ипотеки. Сейчас в Долине невыгодно покупать жильё. Ставки выросли до ~7% годовых, плюс налоги на владение недвижимостью. В итоге арендовать аналогичную квартиру в Долине почти в два раза дешевле, чем платить ипотеку.
- Мы приняли решение: пока живём в аренде, а деньги, которые не уходят на ипотеку, инвестируем. Это не было бы так очевидно без того, чтобы сесть и честно всё посчитать.
- Так что сейчас мы активно копим на свою недвижимость. Плюс откладываем на пенсию и сделали трастовый фонд для дочери. Казалось бы, зачем думать об этом, когда ты молодой и здоровый?Но в Штатах, если с родителями что-то случается, государству нужно понимать, что делать с ребёнком. Кто опекун? Кто распоряжается деньгами? До какого возраста? На что можно тратить, а на что нет?
- Так как наши родители живут не в Америке и не являются гражданами США, и поэтому мы не можем просто так назначить их опекунами. Поэтому мы попросили друзей взять на себя эту роль. Если с нами что-то случится, они временно позаботятся о дочери, пока юридически не разберутся, как передать опеку дальше.
«Мы эти деньги вообще не должны видеть»
- Вообще, инвестировать тяжело. Лучший вариант, когда всё происходит автоматически. Например, мы решили откладывать 30% от нашего дохода. И идеально, когда эта часть зарплаты сама переходит на платформу для инвестиций — например, на Fidelity.
- Потому что пока деньги лежат на обычном счёте, очень легко начать думать: а не купить ли новый ноутбук? Или не съездить ли куда-нибудь?
- Если говорить про инвестиции, то у нас достаточно консервативный портфель. В основном индексные фонды с низкими комиссиями. Ещё мы скопили подушку безопасности.
- Если говорить про эмоциональную связь с деньгами, у меня всё очень просто: мне с ними легко расставаться. Но ради нашей цели мы решили, что нужно немного «ужаться». Прежде всего в путешествиях, а это в Штатах куда дороже, чем в Европе.
- После того как мы всё посчитали, стало легче принимать решения. Думаешь: а нужно ли мне прямо сейчас тратить деньги на поездку, дорогую вещь или очередной поход на маникюр? И начинаешь в голове считать, сколько денег в месяц уходит на какую-то опциональную штуку.
