Как иностранцы открывают бизнес-счета в Польше: опыт с mBank, Credit Agricole и Revolut

Личный опыт: как иностранцы открывают бизнес-счета в польских банках

«Злотый дзик» провел опрос, с какими сложностями сталкиваются иностранцы при открытии фирменных банковских счетов в Польше (konto firmowe). Делимся фидбеком от наших читателей.

• Один из респондентов отметил, что даже при наличии гражданства ЕС (но при рождении в РФ) банки могут отказывать или затягивать открытие счета. Так, в банках PKO, mBank, Santander, Millennium, Citibank ему отказали в открытии счета. В итоге счёт удалось открыть в Credit Agricole — после 3 недель рассмотрения. Всё это происходило в период с ноября по февраль.
• По его словам, иногда банки не принимали даже биометрический документ о регистрации пребывания гражданина ЕС (zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE). При этом он сравнивает ситуацию с финтех-сервисами: бизнес-счёт в Revolut удалось открыть онлайн за несколько минут.
• Другие участники описывали позитивный опыт с mBank, где открытие бизнес-счета занимало до недели для JDG. При этом часть пользователей отмечали, что процесс может зависеть от деталей профиля: срока действия карты побыта, страны происхождения или внутренних процедур проверки.
• В профильных чатах для предпринимателей также позитивно отзываются о mBank. Приведем личный опыт предпринимателя с беларусским гражданством, ВНЖ до 03.2027 (ochrona uzupełniająca), который ведет деятельность уже год:

— В пятницу (27.03.2026) съездил в отделение mBank и подал заявку на открытие фирменного счёта. В понедельник (30.03.2026) получил email, что можно подписывать договор. Приехал, на месте сразу открыли счёт в злотых, а по остальным услугам сказали, что нужно оформить онлайн позже — показали, где и как это сделать.

После полной активации (примерно через 30–60 минут) я уже сам онлайн открыл валютные счета (USD, EUR), а также подал заявку на личный счёт. Сказали, что это тоже можно сделать без проблем, и снова объяснили процесс. Единственное — рекомендовали делать всё по очереди: сначала открыть фирменные счета, потом личный, либо наоборот, но не параллельно.

В тот же день пришло письмо, что заявка на личный счёт принята и находится на рассмотрении. На следующий день (вторник, 31.03.2026) письма уже не было, но появилось уведомление в интернет-банке в браузере (на телефоне не отображалось). Через него я подтвердил действие, ввёл SMS-код — и личный счёт был открыт.

Валютные счета и по личному профилю также оформил онлайн, сделал виртуальную карту, заказал необходимые физические карты (личные и фирменные). Через примерно неделю получил три карты и активировал их.

Недавно пришёл первый перевод в USD из США — комиссия SHA, пришло на $8 меньше. Несколько операций сделал, часть средств перевёл, оплатил ZUS — всё прошло без проблем. Интернет-банкинг в целом понятный, пользоваться удобно.

Из минусов по сравнению с финтехами вроде Wise — мультивалютность без комиссии доступна только для личных счетов. Для бизнес-счёта либо комиссия DCC, либо нужно оформлять отдельную валютную карту за 5 зл/мес.

Были истории, когда банки отказывали в открытии как личных, так и бизнес-счетов, ссылаясь на внутренние процедуры AML/KYC. В некоторых случаях упоминалось, что причиной может стать короткий срок действия вида на жительство (менее 12 месяцев), либо дополнительные проверки происхождения клиента.

— Столкнулся со сложностями при открытии дополнительного бизнес-счёта в евро в банке PKO и начинаю подозревать возможную дискриминацию.

У меня беларуское гражданство, проживаю в Польше почти 5 лет, исправно плачу налоги, нарушений (в том числе финансовых) нет, история полностью прозрачная. ВНЖ на основании международной действует. Несмотря на это, я уже дважды получил отказ в открытии бизнес-счёта в евро с формулировкой: «Weryfikacja opiera się o ustawę przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu».

С учётом моей финансовой и правовой прозрачности остаётся предположить, что ключевым фактором может быть гражданство, что вызывает ощущение возможной дискриминации.

Отдельно участники отмечают разницу между банками и финтехами: последние часто быстрее и проще на старте, но имеют ограничения — например, по польским налоговым операциям, белому списку VAT и возвратам налогов.

Приводим опыт использования бизнес-счета Wise:

— Пользовался Wise два года как основным банком, в том числе для JDG. Существенных проблем почти не было, но в итоге постепенно перешел на польский банк. Личный счёт в Wise открыл в марте 2024, сразу после приезда в Польшу — без ВНЖ, по шенгенской визе в паспорте (при этом страна проживания была указана Польша, хотя виза была литовская). Сразу заказал карту и долго пользовался без проблем. Даже когда через год виза закончилась, никаких ограничений не появилось, аккаунт не заблокировали.

В апреле 2025, уже после открытия JDG, оформил бизнес-счёт Wise — тогда сервис запросил обновление данных по ВНЖ, я их предоставил, дополнительных вопросов не возникло. Единственный «сигнал» за всё время — случай, когда перевод с личного счёта PKO на Wise не прошёл. Поддержка объяснила это связью с Беларусью, что они не могут обрабатывать переводы, прямо или косвенно связанные с Беларусью. В итоге перевод был отменен, «в соответствии с внутренней политикой на основании информации, полученной от банка отправителя».

Раньше такие переводы проходили без проблем. Разбираться дальше не стал — просто перевёл деньги через Google Pay, и на этом вопрос закрылся. В остальном всё работало стабильно: карта, переводы, переводы между личным и бизнес-счётом — без изменений.

В целом Wise можно использовать как основной инструмент — за два года проблем почти не было. Но есть важные ограничения, особенно для бизнеса:

Польского банковского счёта как такового нет (злотый счёт фактически британский).
Не стал использовать его для уплаты налогов — платил через PKO.
Нет «белого списка» счетов — фактически сложно корректно работать с польскими клиентами на суммы больше 15 000 злотых.
Возвраты налогов (PIT/VAT) на него не приходят — всё получал на польский банк.

Резюмируя все вышесказанное, проще всего открыть бизнес-счет иностранцу в Польше сегодня в таких банках, как Credit Agricole и mBank, а также стоит присмотреться к возможностям финтеха (Revolut и Wise), если ваша работа не ограничивается польским рынком.