IKE и IKZE 2025: сравнение, лимиты и лучшие брокеры
С каждым годом выбор инструментов для IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) и IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) становится всё шире, но что реально стоит внимания? Подробно в вопросе разобрался сайт inwestomat.eu.
В 2025 году лимиты пополнения счетов следующие:
- IKE: 26 019 злотых
- IKZE (сотрудники): 10 407,60 злотых
- IKZE (самозанятые): 15 611,40 злотых
Если вы ещё не использовали весь лимит, до конца года есть время пополнить счёт. А если у вас нет IKE или IKZE — самое время открыть!
IKE и IKZE — как работают и для чего нужны
Счета IKE и IKZE — это «сбережения с отложенным налогообложением», которые помогают избежать налога BELKI (19% на проценты и дивиденды) и биржевого налога (19% на доход от продажи ценных бумаг).
По словам финансового эксперта Романа Воронова, иностранцам открытие счетов IKE и IKZE тоже доступно, если они являются налоговыми резидентами Польши и имеют легальный статус проживания.
- IKE: возраст ≥ 60 лет (или ≥ 55 лет при пенсионных правах) + внесение средств минимум 5 лет или половина средств внесена не позднее 5 лет до снятия.
- IKZE: возраст ≥ 65 лет + внесение средств минимум 5 лет.
Счета могут быть представлены в виде депозитов, паевых фондов, облигаций или брокерских счетов с акциями и ETF.
Лучшие формы управления IKE и IKZE
- Брокерский IKE/IKZE — для инвестиций в акции и ETF. Самый дешевый и эффективный способ.
- Облигационный IKE/IKZE — для тех, кто ближе к пенсии (например, 50+ лет), подходит для безопасного дохода.
Где можно открыть IKE и IKZE
Для инвестиций в акции и ETF WSE: DM BOŚ, BM mBank, XTB, BM Santander, DM BDM, BM Alior Bank, BM Noble Securities, BM PKO BP.
Для зарубежных рынков (ETF): DM BOŚ, BM mBank, BM Santander.
Счета с облигациями: BM PKO BP (IKE Bonds, IKZE Bonds).
Наиболее универсальный вариант: DM BOŚ — доступ к акциям, ETF WSE и зарубежным рынкам, сберегательные облигации.
Рейтинги IKE и IKZE 2025
- ETF зарубежные (LSE, XETRA)
- DM BOŚ — широкая база ETF, хранение валюты, акции без комиссии до 28 февраля 2026.
- BM mBank — eMakler, хорошие условия, но ограничение валютой PLN.
- BM Santander — акция до конца 2026, но исторически высокие комиссии.
- XTB — дробные права ETF, но высокая комиссия за конвертацию 0,5%.
ETF на Варшавской бирже (WSE)
- DM BOŚ — бесплатная торговля, широкий выбор, поддержка.
- BM mBank eMakler — почти такие же условия.
- XTB — стабильная комиссия 0%, но ограниченные функции.
Акции на WSE
- XTB — бесплатная торговля до 100 000 евро в месяц.
- BM Alior Bank — низкая минимальная комиссия (3 злотых).
- DM BOŚ — качественная поддержка, сравнимые цены.
Таким образом для долгосрочного инвестора: брокерский IKE/IKZE — лучший выбор. Для безопасных вложений ближе к пенсии: облигационный IKE/IKZE. На зарубежные ETF — DM BOŚ, на GPW ETF — DM BOŚ, на акции GPW — XTB.
