ETF и ипотека: банки не считают инвестиции доходом

Можно ли получить ипотеку, если у вас миллион в ETF? И что на самом деле учитывают банки при оценке кредитоспособности? Ответы на эти вопросы дал финансовый консультант Роман Воронов в стриме с читателями «Злотого дзика».

• Вопрос: принимают ли банки во внимание при расчете кредитоспособности инвестиции в ETF, если их сумма сопоставима со стоимостью квартиры?
• Нет. Банки не учитывают стоимость активов в ETF как доход. Даже если у вас миллион злотых в ETF, это не влияет на кредитоспособность. Если вы принесете наличные в банк и покажете, что они у вас есть — тогда да, это можно учесть как вклад собственными средствами. Но инвестиции, акции, фонды — это сбережения, а не источник дохода.

Банк оценивает стабильность регулярного дохода — зарплаты, контракта, бизнеса. ETF — это просто ваш капитал, который может быть, а может и обесцениться. Поэтому он идёт максимум как «дополнительный аргумент», но не влияет на решение по кредиту.

Если человек работает брокером, то его доход от управления активами может быть засчитан, но только как официальная зарплата, а не как прибыль от ETF. Банк смотрит на ситуацию в перспективе — на 20–30 лет вперёд. Он оценивает, сможете ли вы стабильно гасить кредит.

Анализ кредитоспособности учитывает:

• тип договора — umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, JDG;
• заработок за последние 6 месяцев;
• PIT за прошлый год;
• семейное положение, количество детей, долги, наличие прошлых кредитов.

Важно: если у вас плохая кредитная история, ипотеку в Польше почти невозможно получить. Но если история хорошая — это не увеличивает сумму кредита, просто улучшает доверие банка. Популярное заблуждение: перед подачей на ипотеку нужно «взять что-то на раты, чтобы создать историю». Наоборот: лучше ничего не брать. Чистая кредитная история — это плюс для ипотеки. Если хотите укрепить профиль, лучше положить деньги на депозит.

Читайте также:

Рефинансирование и ипотека: как сэкономить и избежать подводных камней

Реально ли получить ипотеку в Польше с зарплатой до 7 тысяч злотых и доходами из-за рубежа