Как перевести деньги из Беларуси в Польшу: советы юристов
Что значат санкции против беларуских банков для обычных людей? Как снизить риск, что ваш денежный перевод из Беларуси в Польшу вернут отправителю? И как банки определяют «подозрительные операции»? Задали эти вопросы правникам + посмотрели, какие беларуские банки ещё переводят деньги в Польшу (пост будет в двух частях, не переключайтесь).
Как снизить риск заморозки или возврата средств?
На этот вопрос нам ответили Дамиан Садовски (doradca kredytowy, бывший работник PKO) и Александр Яворский (Jaworski Consulting).
Как поясняют юристы, польские (и не только) банки стремятся соблюдать санкции, введённые ООН, ЕС, Великобританией, США и другими странами. Актуальные санкции можно посмотреть здесь.
Что это значит на практике:
Блокировка переводов:
- Переводы во всех валютах в российские и беларуские банки, попавшие в санкционный список, заблокированы. Польский банк может отказаться от платежей в российский или беларуский банк и провести тщательную проверку.
- Платежи в российские и беларуские банки затруднены из-за усиленного контроля со стороны банков-посредников и иностранных регуляторов.
- Банки больше не обрабатывают входящие и исходящие переводы в рублях.
Запреты для банков:
- Банки не могут принимать вклады от граждан России и Беларуси на сумму более 100 тысяч евро. Исключение: физлица с разрешением на временное или постоянное проживание в государстве-члене ЕЭЗ или Швейцарии (вот почему банк может попросить вашу карту побыту - прим. Dzika).
- Банки не могут оказывать посреднические или иные услуги, предоставлять финансирование либо финансовую помощь в связи с запрещёнными товарами и технологиями для организаций под санкциями.
- Запрещено участвовать в деятельности, направленной на обход санкций, включая покупку, продажу и предоставление инвестиционных услуг.
Процедуры AML (Anti-Money Laundering):
▪️ Банки проводят процедуру KYC (Know Your Customer) для сбора информации о клиентах, их личности, происхождении средств и выявлении подозрительных операций.
Это включает сбор и хранение данных о контрагентах и проверку соответствия этих данных фактам.
Сообщение о подозрительных операциях:
▪️ Банки обязаны сообщать о подозрительных или рискованных операциях, особенно связанных с Россией или Беларусью.
Подозрительной считается необычная, сомнительная, непонятная или экстраординарная операция, не соответствующая предыдущей деятельности клиента.
Как проводится проверка подозрительной операции?
В этом случае рекомендуется комплексный анализ, в рамках которого изучают:
- Совокупность обстоятельств финансовой операции;
- Масштаб операции по отношению к прошлой деятельности;
- Характер операции (например, сложные схемы движения денежных средств).
Банк вправе потребовать от клиента дополнительные объяснения и документы. Причём специалисты советуют реагировать оперативно и сотрудничать с банком.
Советы для сокращения возможной проверки:
- Названия трансферов должны быть максимально подробными и правдивыми. Например, вместо «Пополнение» или Перевод» используйте «Сбережения, сэкономленные за период x-y благодаря работе в компании z».
- Сохраните документацию, которая подтверждает источник переведённых средств и цель перевода (например, налоговая декларация + договор купли-продажи). Иначе, при отсутствии этих документов, средства могут вернуть отправителю.
Список беларуских банков, которые на данный момент делают переводы за границу, смотрите в следующем посте👇
