Как перевести деньги из Беларуси в Польшу: советы юристов

Что значат санкции против беларуских банков для обычных людей? Как снизить риск, что ваш денежный перевод из Беларуси в Польшу вернут отправителю? И как банки определяют «подозрительные операции»? Задали эти вопросы правникам + посмотрели, какие беларуские банки ещё переводят деньги в Польшу (пост будет в двух частях, не переключайтесь).

Как снизить риск заморозки или возврата средств?

На этот вопрос нам ответили Дамиан Садовски (doradca kredytowy, бывший работник PKO) и Александр Яворский (Jaworski Consulting).

Как поясняют юристы, польские (и не только) банки стремятся соблюдать санкции, введённые ООН, ЕС, Великобританией, США и другими странами. Актуальные санкции можно посмотреть здесь.

Что это значит на практике:

Блокировка переводов:

• Переводы во всех валютах в российские и беларуские банки, попавшие в санкционный список, заблокированы. Польский банк может отказаться от платежей в российский или беларуский банк и провести тщательную проверку.
• Платежи в российские и беларуские банки затруднены из-за усиленного контроля со стороны банков-посредников и иностранных регуляторов.
• Банки больше не обрабатывают входящие и исходящие переводы в рублях.

Запреты для банков:

• Банки не могут принимать вклады от граждан России и Беларуси на сумму более 100 тысяч евро. Исключение: физлица с разрешением на временное или постоянное проживание в государстве-члене ЕЭЗ или Швейцарии (вот почему банк может попросить вашу карту побыту - прим. Dzika).
• Банки не могут оказывать посреднические или иные услуги, предоставлять финансирование либо финансовую помощь в связи с запрещёнными товарами и технологиями для организаций под санкциями.
• Запрещено участвовать в деятельности, направленной на обход санкций, включая покупку, продажу и предоставление инвестиционных услуг.

Процедуры AML (Anti-Money Laundering):

▪️ Банки проводят процедуру KYC (Know Your Customer) для сбора информации о клиентах, их личности, происхождении средств и выявлении подозрительных операций.

Это включает сбор и хранение данных о контрагентах и проверку соответствия этих данных фактам.

Сообщение о подозрительных операциях:

▪️ Банки обязаны сообщать о подозрительных или рискованных операциях, особенно связанных с Россией или Беларусью.

Подозрительной считается необычная, сомнительная, непонятная или экстраординарная операция, не соответствующая предыдущей деятельности клиента.

Как проводится проверка подозрительной операции?

В этом случае рекомендуется комплексный анализ, в рамках которого изучают:

• Совокупность обстоятельств финансовой операции;
• Масштаб операции по отношению к прошлой деятельности;
• Характер операции (например, сложные схемы движения денежных средств).

Банк вправе потребовать от клиента дополнительные объяснения и документы. Причём специалисты советуют реагировать оперативно и сотрудничать с банком.

Советы для сокращения возможной проверки:

• Названия трансферов должны быть максимально подробными и правдивыми. Например, вместо «Пополнение» или Перевод» используйте «Сбережения, сэкономленные за период x-y благодаря работе в компании z».
• Сохраните документацию, которая подтверждает источник переведённых средств и цель перевода (например, налоговая декларация + договор купли-продажи). Иначе, при отсутствии этих документов, средства могут вернуть отправителю.

Список беларуских банков, которые на данный момент делают переводы за границу, смотрите в следующем посте👇